安老按揭概述
安老按揭計劃(reverse mortgage programme) 旨在讓55歲或以上的人士利用他們在香港的住宅物業作為抵押品,向貸款機構獲取安老按揭貸款。雖然物業已抵押予貸款機構,但借款人仍是物業業主,可繼續安居在原有物業直至百年歸老。在特定的情況下,貸款機構可終止安老按揭貸款。如該安老按揭貸款的總結欠未能全數清還 (call loan),貸款機構將有權收回 (possession) 及出售物業 (for sale),在這情況下,所有居住在該物業的人士將需要遷出。
在安老按揭貸款下,借款人可選擇於固定(10年、15年或20年)或終身的年金年期內每月收取年金。如有需要,亦可提取一筆過貸款,以應付特別情況。
除非安老按揭貸款在特定情況下被終止,否則在一般情況下借款人可終身毋須還款。當安老按揭貸款被終止時,物業業主(或其遺產代理人)可優先全數清還安老按揭貸款以贖回抵押物業,否則貸款機構將出售抵押物業以清還安老按揭貸款。如有差額,將由按證保險公司根據與貸款機構的保險安排承擔。如有任何餘額,貸款機構將退還給物業業主(或其遺產代理人)。
安老按揭貸款服務要點
靈活年金年期
10 / 15 / 20 年或終生可供選擇
一筆過貸款
除每月年金外,亦可申請提取一筆過貸款以應付下列情況:
兩種按揭利率
借款人可選擇浮息或定息按揭計劃
其他要點
安老按揭費用
利息開支
安老按揭是一項貸款安排,貸款機構將根據安老按揭貸款的總結欠(包括利息),以複息計算利息。
按揭保費
根據按證保險公司與貸款機構之間的按揭保險安排,貸款機構會向借款人收取其支付予按證保險公司的按揭保費。按揭保費分兩部分,金額將由借款人支付並加借入安老按揭貸:
輔導費
借款人須為輔導服務向輔導顧問支付費用。有關費用可加借入安老按揭貸款。
法律費用
借款人須為辦理按揭文件及其他相關法律文件而繳付法律費用。有關法律費用可加借入安老按揭貸款。
手續費
當安老按揭貸款生效以後,每次成功申請更改年金年期、提取一筆過貸款或增加╱解除附物業抵押,須支付1,000港元的手續費。該手續費將加借入安老按揭貸款。
其他費用及開支
如需提交驗樓報告(當物業樓齡超過50年)將會衍生相關費用。借款人可選擇將有關費用加借入安老按揭貸款。
預約執業律師的輔導
在正式申請安老按揭貸款前,有意申請者必須預約合資格的輔導
顧問(輔導顧問為執業律師),安排輔導會面。
輔導的目的是協助有意申請者進一步了解:
(i) 安老按揭貸款的特色;
(ii) 作為安老按揭貸款借款人的主要權益和責任;及
(iii) 取得安老按揭貸款的法律後果
合資格的輔導顧問會向已成功完成輔導會面的有意申請者發出《輔
導證書》。
輔導費 : 借款人須為輔導服務向輔導顧問支付費用。有關費用可加借入安老按揭貸款。